Калькулятор страхования ипотеки
Комплексное ипотечное страхование
Страхование имущества на случай его гибели или повреждения. Предусматривает страхование «конструктивных элементов» объекта недвижимости:
В случае полной гибели или частичного повреждения имущества расходы возьмет на себя страховая компания: будет погашен остаток задолженности перед банком, а также выплачена заемщику разница между первоначальной суммой кредита в пределах страховой суммы и остатком задолженности перед банком.
Страхование жизни и трудоспособности
Предусматривает страхование заемщика от несчастных случаев и болезней, а именно защиту имущественных интересов заемщика в связи с невозможностью погасить ипотечный кредит вследствие утраты жизни или установления инвалидности.
Так, например, в случае потери трудоспособности с установлением I группы инвалидности в результате несчастного случая, страховщик полностью погашает перед банком остаток задолженности по кредиту в пределах страховой суммы, а оставшаяся часть от первоначальной суммы кредита выплачивается заемщику.
Страхование на случай потери права собственности (титула)
Страховая компания возместит убытки в пределах страховой суммы, если уже после заключения сделки купли-продажи ваше право на собственность будет признано недействительным по решению суда.
В том числе по одной из следующих причин:
- признания предыдущих сделок недействительными;
- нарушения прав наследников;
- мошенничества или других противоправных действий;
- совершения сделок по поддельным, подложным или недостоверным документам (в результате как умышленных, так и непреднамеренных действий).
Титульное страхование вступает в силу только после оформления права собственности. Его можно оформить до заключения договора купли-продажи и отдельно от ипотечного кредита.
Страховые тарифы
Страхование жизни и здоровья заемщика
|
От 0,14 / 0,18 (для женщин / мужчин)
|
Полная или частичная потеря имущества
|
От 0,12
|
Титульное страхование
|
От 0,13
|
Ипотечное страхование и его виды
При покупке недвижимого имущества: дома, квартиры, комнаты, земельного участка, коммерческой недвижимости с помощью кредитных средств, существует обязательное требование банка по страхованию приобретаемого объекта, предмета залога.
Есть два основных требования к страхованию, в зависимости от банка:
1. Страхование только объекта залога
2. Комплексное ипотечное страхование.
- Конструктивные элементы объекта
- Жизнь Заемщика/ Созаемщика
- Титул. Риск утраты права собственности.
Требования по страхованию объектов по Комплексному ипотечному страхованию в зависимости от вида объекта недвижимости
Объекты страхования по ипотечному страхованию
|
Новостройка на стадии строительства / не введенная в эксплуатацию
|
Новостройка, введенная в эксплуатацию
|
Жилье на вторичном рынке
|
Загородный дом
|
Страхование объекта залога (конструктивные элементы)
|
—
|
V
|
V
|
V
|
Страхование жизни заемщика / созаемщика
|
V
|
V
|
V
|
V
|
Страхование титула
|
—
|
по требованию банка
|
V
|
V
|
Требования по страхованию объектов по Комплексному ипотечному страхованию в зависимости от банка
Объекты страхования по ипотечному страхованию
|
Сбербанк
|
Другие коммерческие банки
|
Страхование объекта залога (конструктивные элементы)
|
V
|
V
|
Страхование жизни заемщика / созаемщика
|
В добровольном порядке
|
V
|
Страхование титула
|
—
|
V
|
От чего застрахованы объекты по Комплексному ипотечному страхованию
Страхование объекта залога (конструктивные элементы)
Повреждения недвижимого имущества вследствие:
- пожара (исключая убытки, причиненные недвижимому имуществу в результате его обработки огнем, теплом или иного термического воздействия),
- удара молнии;
- взрыва;
- стихийного бедствия; необычного для данной местности выпадения осадков; выхода подпочвенных вод, просадки и оседания грунтов;
- залива жидкостью, повреждения застрахованного имущества в результате воздействия жидкости или пара;
- конструктивных дефектов здания (сооружения, постройки), о которых на момент заключения договора страхования не было известно Страхователю (Выгодоприобретателю);
- падения летательных аппаратов, их частей или иных предметов, действия звуковых волн;
- столкновения с застрахованным имуществом транспортных средств, животных;
- противоправных действий Третьих лиц (запрещенные нормами действующего законодательства действия либо бездействия третьих лиц, повлекшие утрату или причинение ущерба застрахованному имуществу).
Страхование жизни заемщика/ созаемщика
- смерть Застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни;
- постоянная полная или частичная утрата общей трудоспособности с установлением I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни;
- постоянная частичная утрата общей трудоспособности с установлением III группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни; (III гр. Оговаривается индивидуально со Страховщиком, при заключении договора)
- временная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.
События, указанные выше признаются страховыми случаями, если они произошли (впервые) в течение действия договора страхования и явились следствием несчастного случая или болезни застрахованного, при этом:
- болезнь, следствием которой они явились, впервые диагностирована в период действия договора страхования, если договором не предусмотрено иное.
От чего зависит стоимость страхования
Страхование объекта залога (конструктивные элементы)
Размер тарифной ставки зависит от:
- года постройки здания;
- технического состояния;
- наличия или отсутствия деревянных перекрытий, от материала конструкций, каменный или деревянный дом;
- наличия открытого огня, если в доме есть камин, печь.
Страхование жизни заемщика / созаемщика
Размер тарифа по страхованию жизни зависит от:
- возраста Заемщика;
- от пола Заемщика;
- состояния здоровья;
- характера профессиональной деятельности.
Страхование Титула — права собственности
При страховании титула имеет значение «юридическая чистота» жилья. Чем больше было сделок по объекту, тем выше риск и тариф соответственно.
Страховая сумма
- На 1-ый год страхования — страховая сумма устанавливается в размере суммы кредита, увеличенная на годовой процент по кредиту.
-
На 2-ой и последующие годы — в размере суммы остатка по кредиту.
Рассчитать стоимость (калькулятор)
Добровольные виды страхования при ипотечном кредите
Гражданская ответственность
Страховым случаем признается факт установления обязанности залогодателя в силу гражданского законодательства Российской Федерации возместить вред, причиненный потерпевшему лицу (лицам) в результате случаев, непреднамеренно возникших по вине залогодателя при эксплуатации (пользовании) недвижимым имуществом, поименованным в договоре страхования на оговоренной в договоре страхования территории, и повлекшие за собой:
- смерть, утрату трудоспособности, увечье третьих лиц (физический ущерб);
- уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам (имущественный ущерб).
Случай является страховым, если факт причинения ущерба и/или вреда подтвержден вступившим в законную силу решением судебных органов или признанием страхователем (залогодателем) с письменного согласия страховщика имущественной претензии о возмещении страхователем (залогодателем) вреда, причиненного жизни и здоровью или имуществу третьих лиц.
Ответственность Заемщика по кредитному договору. Финансовый риск заемщика
Страховая сумма (максимально возможная выплата по договору страхования): в соответствии с действующим законодательством страховая сумма не должна превышать 20% стоимости заложенной недвижимости.
В результате увольнения (сокращения) страхователя или лица, финансовый риск которого застрахован, с постоянного (основного) места работы по инициативе работодателя (п.п. 1,2 ст.81 Трудового кодекса РФ).
- ликвидация организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем;
- сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя.
Возмещение в размере 3-кратного ежемесячного кредитного (аннуитетного) платежа заемщика банку, увеличенного на сумму подоходного налога, взимаемого с суммы страхового возмещения.
Возникли вопросы?
Заполните форму обратной связи, наши менеджеры свяжутся с вами!